Quỹ Đầu Tư ETF – Những Điều Nên Biết Cho Người Mới Bắt Đầu

CafeForexVN: Các quỹ giao dịch trao đổi – Exchange-Traded Fund hay ETF, là một lựa chọn dễ dàng để bắt đầu đầu tư. ETF khá dễ hiểu và có thể tạo ra lợi nhuận ấn tượng mà không yêu cầu nhà đầu tư tốn nhiều chi phí hay nỗ lực. Dưới đây là những điều bạn nên biết về ETF, nguyên lý hoạt động và cách mua loại chứng khoán này.

Tổng Quan Về Quỹ Đầu Tư ETF Cho Người Mới Bắt Đầu
Tổng Quan Về Quỹ Đầu Tư ETF Cho Người Mới Bắt Đầu

ETF là gì?

Một quỹ giao dịch trao đổi, hay được biết đến thông dụng ETF, cho phép các nhà đầu tư mua nhiều cổ phiếu hoặc trái phiếu cùng một lúc. Nhà đầu tư dùng tiền để mua chứng chỉ quỹ ETF và số tiền đó sẽ được sử dụng để đầu tư theo một mục tiêu nhất định. Ví dụ: nếu bạn mua S&P 500 ETF, tiền của bạn sẽ được đầu tư vào 500 công ty trong chỉ số đó.

ETF vs quỹ tương hỗ

Có một câu hỏi phổ biến là ETF khác với quỹ tương hỗ như thế nào, khi nguyên tắc hoạt động cơ bản là giống nhau.

Khác biệt chính giữa hai loại phương thức đầu tư này là cách bạn mua và bán chúng. Các quỹ tương hỗ được định giá một lần mỗi ngày và bạn thường đầu tư với một số tiền xác định. Các quỹ tương hỗ có thể được mua thông qua công ty môi giới hoặc trực tiếp từ tổ chức phát hành. Nhưng điểm mấu chốt là hoạt động giao dịch loại chứng khoán này không diễn ra liên tục. Cụ thể là ngay lập tức khi bạn có nhu cầu.

Mặt khác, ETF được giao dịch như cổ phiếu trên các sàn giao dịch lớn như NYSE và Nasdaq. Và thay vì đầu tư một số tiền xác định, bạn có thể chọn số lượng chứng chỉ quỹ bạn muốn mua. Vì giao dịch giống như cổ phiếu, giá chứng chỉ quỹ ETF liên tục biến động trong suốt ngày giao dịch. Và bạn có thể mua chứng chỉ quỹ ETF bất cứ khi nào thị trường chứng khoán mở cửa.

Những yếu tố cơ bản về ETF

Trước khi chúng ta tìm hiểu thêm, có một số khái niệm quan trọng cần biết trước khi bạn mua chứng chỉ quỹ ETF đầu tiên của mình.

Quỹ ETF thụ động và chủ động (passive ETF vs. active ETF): Có hai loại ETF cơ bản. ETF thụ động (còn được gọi là quỹ chỉ số) chỉ đơn giản là sao chép một chỉ số chứng khoán, chẳng hạn như S&P 500. Trong khi quỹ ETF chủ động thuê các nhà quản lý danh mục đầu tư tiền của quỹ. Điểm mấu chốt: ETF thụ động đặt mục tiêu sao chép hiệu suất của chỉ số. ETF chủ động đặt mục tiêu đánh bại hiệu suất của chỉ số.

Hệ số phí đầu tư: ETF tính phí đầu tư, cụ thể là hệ số phí. Mức phí này được quy định dưới dạng phần trăm hàng năm. Ví dụ: hệ số phí 1% có nghĩa là bạn sẽ trả 10 USD phí cho mỗi 1.000 USD bạn đầu tư. Nếu các yếu tố khác giống nhau, hệ số phí càng thấp càng giúp bạn tiết kiệm tiền.

Cổ tức và DRIP: Hầu hết các ETF đều trả cổ tức. Bạn có thể lựa chọn ETF trả cổ tức dưới dạng tiền mặt hoặc bạn để quỹ tự động tái đầu tư thông qua kế hoạch tái đầu tư cổ tức – dividend reinvestment plan hay DRIP.

Hiểu rõ về thuế ETF

Nếu bạn mua ETF trong một tài khoản môi giới tiêu chuẩn (không phải IRA), bạn nên biết rằng chúng có thể dẫn đến thu nhập chịu thuế. Bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn kiếm được từ việc bán một chứng chỉ quỹ quỹ ETF sẽ bị đánh thuế theo các quy định về thuế trên thu nhập từ lãi vốn đầu tư và bất kỳ khoản cổ tức nào bạn nhận được cũng sẽ bị đánh thuế.

Tất nhiên, nếu bạn đầu tư vào ETF thông qua IRA, bạn sẽ không phải lo lắng về thuế trên lãi vốn đầu tư hoặc thuế cổ tức. Trong IRA truyền thống, tiền trong tài khoản chỉ được coi là thu nhập chịu thuế khi bạn rút tiền ra khỏi tài khoản, trong khi các khoản đầu tư từ Roth IRA không phải chịu thuế trong hầu hết các trường hợp.

Bạn cần bao nhiêu tiền để có thể đầu tư vào ETF?

ETF không yêu cầu mức đầu tư tối thiểu – ít nhất là như cách các quỹ tương hỗ quy định. Tuy nhiên, ETF giao dịch giống như cổ phiếu. Vì vậy, trừ khi nhà môi giới của bạn hỗ trợ mua cổ phiếu lẻ (fractional share), bạn sẽ cần số tiền tối thiểu bằng với mức giá hiện tại của chứng chỉ quỹ để bắt đầu.

Bạn cần bao nhiêu tiền để có thể đầu tư vào ETF?
Bạn cần bao nhiêu tiền để có thể đầu tư vào ETF?

Ưu và nhược điểm của ETF

Ưu điểm khi đầu tư vào ETF:

  • ETF mang lại cho nhà đầu tư cơ hội kiếm lời từ nhiều loại cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác, thường là với chi phí tối thiểu.
  • ETF giúp nhà đầu tư giảm bớt công sức nghiên cứu so với đầu tư cổ phiếu. Chứng chỉ quỹ này cho phép các nhà đầu tư sao chép hiệu suất sinh lời của thị trường theo thời gian, vốn khá cao trong lịch sử.
  • ETF có tính thanh khoản cao hơn (dễ mua bán) các quỹ tương hỗ. Các nhà môi giới trực tuyến có thể giúp bạn dễ dàng mua hoặc bán ETF chỉ với một cú nhấp chuột đơn giản.

Đầu tư vào trái phiếu riêng lẻ có thể cực kỳ phức tạp, nhưng ETF trái phiếu có thể giúp bạn dễ dàng tạo ra phần thu nhập cố định trong danh mục đầu tư của mình.

Hạn chế tiềm ẩn của ETF:

  • Vì ETF sở hữu nhiều loại cổ phiếu đa dạng. Các quỹ này không có tiềm năng sinh lời nhiều như khi mua từng cổ phiếu riêng lẻ.
  • ETF thường có chi phí thấp, nhưng không miễn phí. Nếu bạn tự mua một danh mục cổ phiếu riêng lẻ, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí quản lý nào.

Các lựa chọn đầu tư khác

Cổ phiếu

Cổ phiếu là khoản đầu tư vào sự thành công trong tương lai của công ty. Khi bạn đầu tư vào cổ phiếu của một công ty, lợi nhuận của bạn đi liền với thành công của công ty đó.

Trái phiếu

Giống như việc vay tiền là một phần cuộc sống đối với hầu hết mọi người, các công ty và nhà nước cũng vay tiền bằng cách sử dụng trái phiếu.

Quỹ tương hỗ

Quỹ tương hỗ thụ động với chi phí thấp có thể giúp bạn tiếp xúc rộng với thị trường để đa dạng hóa các khoản đầu tư.

Quỹ chỉ số

Đây là phương thức đầu tư tương đối ổn định và thường phù hợp với những nhà đầu tư thận trọng.

Các bước đầu tư vào ETF

  • Mở tài khoản môi giới.
  • Chọn ETF đầu tiên của bạn.
  • Hãy để ETF của bạn làm nốt phần việc còn lại.

Bước 1: Mở tài khoản môi giới.

Bạn sẽ cần một tài khoản môi giới để mua bán ETF. Phần lớn các nhà môi giới trực tuyến hiện nay đều hỗ trợ giao dịch cổ phiếu và ETF không tính phí hoa hồng, vì vậy chi phí không phải là vấn đề chính. Quan trọng là so sánh các tính năng và nền tảng của từng nhà môi giới. Nếu bạn là nhà đầu tư mới, bạn nên chọn một nhà môi giới cung cấp nhiều tính năng đào tạo, chẳng hạn như TD Ameritrade (NASDAQ: AMTD), E*Trade (NASDAQ: ETFC) hoặc Schwab (NYSE) : SCHW), và một số nhà môi giới xuất sắc khác để bạn lựa chọn.

Bước 2: Chọn ETF đầu tiên của bạn.

Đối với người mới bắt đầu, quỹ chỉ số thụ động thường là lựa chọn tốt nhất. Các quỹ chỉ số có chi phí quản lý rẻ hơn so với các quỹ chủ động. Ngoài ra, hầu hết các quỹ được quản lý chủ động này đều không thể đánh bại chỉ số chuẩn của chúng theo thời gian.

Theo đó, dưới đây là danh sách các ETF và mô tả ngắn gọn về những gì mỗi quỹ đầu tư vào, dành cho những người mới bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư của mình:

10 ETF tốt nhất cho người mới bắt đầu

  1. Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) – Các công ty quy mô lớn ở Mỹ
  2. Schwab U.S. Mid-Cap ETF (NYSEMKT: SCHM) – Các công ty quy mô vừa ở Mỹ
  3. Vanguard Russell 2000 ETF (NYSEMKT: VTWO) – Các công ty quy mô nhỏ ở Mỹ
  4. Schwab International Equity ETF (NYSEMKT: SCHF) – Các công ty quy mô lớn ngoài Mỹ
  5. Schwab Emerging Markets Equity ETF (NYSEMKT:SCHE) – Các công ty đến từ các quốc gia có nền kinh tế đang phát triển
  6. Vanguard High-Dividend ETF (NYSEMKT:VYM) – Cổ phiếu trả cổ tức trên mức trung bình
  7. Schwab U.S. REIT ETF (NYSEMKT: SCHH) – Tín thác đầu tư bất động sản
  8. Schwab U.S. Aggregate Bond ETF (NYSEMKT: SCHZ) – Trái phiếu với các kỳ hạn khác nhau
  9. Vanguard Total World Bond Fund (NASDAQ: BNDW) – Bao gồm trái phiếu quốc tế và trái phiếu Mỹ có kỳ hạn khác nhau.
  10. Invesco QQQ Trust (NASDAQ: QQQ) – Sao chép Chỉ số Nasdaq-100, thiên về cổ phiếu công nghệ và các cổ phiếu tăng trưởng khác.

Bạn có thể nhận thấy rằng danh sách này chủ yếu thuộc về Vanguard và Schwab. Có một lý do chính đáng cho điều này: Hai nhà môi giới này đều mang lại khả năng tiếp cận thị trường chứng khoán với chi phí tối thiểu, vì vậy ETF của cả hai đều trở thành một trong những loại hình đầu tư rẻ nhất.

Bước 3: Hãy để ETF của bạn làm nốt phần việc còn lại.

Điều quan trọng cần lưu ý là ETF thường được thiết kế để trở thành các khoản đầu tư mà bạn không cần phải bận tâm theo dõi và điều chỉnh thường xuyên.

Các nhà đầu tư mới thường có thói quen xấu là kiểm tra danh mục đầu tư quá thường xuyên và đưa ra những phản ứng theo cảm tính đối với các động thái tiêu cực của thị trường. Trên thực tế, một nhà đầu tư điển hình thường hoạt động kém hơn đáng kể so với thị trường theo thời gian, với lý do chính là giao dịch quá mức tích cực. Vì vậy, khi bạn mua một số chứng chỉ quỹ ETF tuyệt vời. Lời khuyên tốt nhất là hãy để yên những khoản đầu tư này và để chúng thực hiện mục tiêu vốn có: tạo ra tốc độ tăng trưởng đầu tư xuất sắc trong dài hạn.

Vân Anh – Theo fool

Xem thêm: GS25 và Tập đoàn Shonkolai Mông Cổ Chuẩn Bị Mở Hơn 500 Cửa Hàng 

Đánh giá bài viết
[ 0 Lượt | Đánh giá 0 ]