Warren Buffett đã từng nói: “Cuộc đời như một Hòn Tuyết Lăn, điều quan trọng là bạn phải tìm được những bông tuyết đủ kết dính và một sườn đồi thật dài…”
Lãi suất kép – Sức mạnh thần kỳ trong đầu tư và tiết kiệm
Có một người hà tiện với chính bản thân khi từ bỏ thói quen uống cà phê hai ly mỗi ngày. Nhưng không ai nhận ra sức mạnh từ hành động nhỏ này được kéo dài trong một khoản thời gian dài của anh ấy.
Thử một phép tính đơn giản: nếu mỗi ngày chúng ta để dành 50,000 đồng trong 1 năm thì số tiền đó là bao nhiêu?
Câu trả lời sẽ là 18,250,000 đồng, dù số tiền này không phải là con số quá lớn nhưng trong thời gian 10-20 năm nó sẽ là một câu chuyện khác, chưa kể vẫn còn một “kỳ quan thế giới” mà chúng ta chưa thêm vào, đó chính là Lãi kép.
Albert Einstein từng nói: “Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it … he who doesn’t … pays it” (Tạm dịch: Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng được nó sẽ nhận được sự giàu có, còn những ai không hiểu… sẽ phải trả giá cho nó).
Vậy lãi kép là gì ?
Lãi suất kép – Compounding Interest (lãi kép) được hiểu đơn giản là tái đầu tư lãi, tức là sau khi sinh lời, lãi đó được dồn vào tiền vốn để tiếp tục cho một chu kỳ đầu tư tiếp theo và tất nhiên, vốn gửi càng nhiều thì lãi lại càng cao hơn ở những giai đoạn sau. Hay hiểu đơn giản như mọi người thường nói là “lãi mẹ đẻ lãi con”.
Lãi suất kép bộc lộ sức mạnh như nào?
Lãi kép thể hiện sức mạnh to lớn trong một khoản thời gian dài hạn. Để tiền lãi đạt mức cao nhất cần kết hợp giữa tiền vốn ban đầu và thời gian gửi. Vì lượng tiền lãi ban đầu không lớn nên thời gian gửi tiết kiệm đầu tiên tỷ suất sinh lợi kép chưa lớn.
Tuy nhiên với lượng tiền lãi nhỏ tích góp qua nhiều năm sẽ mang tới một hiệu quả bất ngờ. Một lượng tiền lãi lại tiếp tục sinh lãi trong các năm tiếp theo. Sức mạnh của lãi suất kép chính là một lượng tiền lãi sẽ tiếp tục sinh lời trong nhiều năm và nhiều lần sau đó.
Công thức sức mạnh kì diệu của lãi kép
Có một quy tắc rất hay để biết rằng trong vòng bao nhiêu năm bạn sẽ có gấp đôi số tiền với lãi kép. Đó là quy tắc 72. Quy tắc 72 nói rằng: Nếu bạn muốn biết bao nhiêu năm để số tiền bạn tăng gấp 2, thì chỉ cần lấy 72 chia cho số lãi kép đó.
Tiền lãi/ lãi suất
Số tiền ban đầu 100 đồng. Đầu tư với lãi suất 12%/năm.
Sau 1 năm chúng ta sẽ nhận được tiền lãi, tính theo công thức sau:
Tiền lãi = Tiền gốc * lãi suất/năm
Tiền lãi = 100*12%= 12 đồng.
12 đồng tiền lãi này ta có quyền nhận về để sử dụng, hoặc để lại 12 đồng này để nhập vốn.
Lãi suất đơn
Trường hợp ta không nhận 12 đồng lãi này và dùng nó nhập vào tiền gốc, nhưng 12 đồng này không sinh lãi, thì trường hợp này gọi là lãi suất đơn.
Tin vui là hiện nay hầu như ít ai còn áp dụng lãi suất đơn.
Lãi suất kép
Trường hợp ta không nhận 12 đồng lãi này và dùng nó nhập vào tiền gốc, và 12 đồng này sinh lãi, thì trường hợp này gọi là lãi suất kép.
Số tiền ban đầu 100 đồng. Lãi suất 12%/năm.
Sau 1 năm: chúng ta sẽ nhận được 100 đồng tiền gốc và 12 đồng tiền lãi. Tổng tiền cuối năm 1 là = 100+12 = 112
Sau 2 năm: 100 đồng tiếp tục sinh lãi là 12 đồng. Và 12 đồng lãi năm trước cũng sinh lãi là 1.44 đồng. Tổng tiền của cuối năm 2 là = 100 đồng gốc + 12 đồng lãi năm 1 + 12 đồng lãi năm 2 + 1.44 là lãi do 12 đồng sinh ra = 125.44
Sau 3 năm số tiền 125.44 này lại tiếp tục sinh lãi, và tính tương tự ta sẽ nhận được số tiền là = 140.49
Sau 4 năm, số tiền 140,49 lại tiếp tục sinh lãi, và tính tương tự ta sẽ nhận được số tiền là = 157.35
Sau 5 năm, số tiền 157.35 lại tiếp tục sinh lãi, và tính tương tự ta sẽ nhận được số tiền là = 176.23
Công thức của lãi kép là : A = P X (1 + r)^n
Trong đó:
A : số tiền bạn có trong tương lai.
P : tiền đầu tư ban đầu
r: lãi suất kép
n: số chu kỳ của lãi kép.
Như vậy, khi chúng ta đầu tư và để tiền của mình sinh lãi kép, tiền sẽ sinh sôi nảy nở, đẻ con đẻ cháu theo thời gian. Lãi suất càng cao, thời gian đầu tư càng dài, thì số tiền thu được càng lớn.
Chúng ta hãy xem các con số sau.
1 triệu tiền gốc, lãi suất 12%%, sau 5 năm, sẽ là = 1,000,000*(1+12%)^5= 1,762,342.
1 triệu tiền gốc, lãi suất 12%, sau 10 năm, sẽ là 3,105,848
1 triệu tiền gốc, lãi suất 12%, sau 20 năm, sẽ là 9,646,922
1 triệu tiền gốc, lãi suất 12%, sau 30 năm, sẽ là 29,959,922
….
1 triệu tiền gốc, lãi suất 24%, sau 20 năm, sẽ là 73,846,150
1 triệu tiền gốc, lãi suất 24%, sau 30 năm, sẽ là 634,819,933
Hãy tưởng tượng nhé: nếu như bạn có thể đầu tư với lãi suất 24%, trong vòng 30 năm, thì 1 triệu trở thành 634 triệu. Gấp 634 lần.
Nhà đầu tư số 1 thế giới Warren Buffet, từng là tỷ phú top 1 thế giới, nay là top 3, là minh chứng cho việc sinh sôi nảy nở giá trị tài sản của mình bằng cách liên tục đầu tư vào những tài sản đem lại tỷ suất lợi nhuận cao.
Và khi chúng ta phối hợp, sự thần kỳ của lãi kép, với việc tiết kiệm đều đặn, chứng ta sẽ có một công thức làm giàu cực kỳ hiệu quả.
Trở lại ví dụ mỗi tháng chúng ta tiết kiệm 1 triệu, đầu tư số tiền này với lãi suất hàng năm là 12%. Trong những bài tiếp, tôi sẽ hướng dẫn cho các bạn cách đầu tư để đạt mức lãi suất từ 10%/năm – 20%/năm. Dĩ nhiên sẽ luôn có rủi ro đi kèm với mức lãi suất cao này. Nhưng nếu nắm vững kiến thức, chúng ta vẫn có thể kiểm soát, giảm thiểu được các rủi ro.
Mỗi tháng tiết kiệm 1 triệu, lãi suất năm 12%, sau 30 năm chúng ta có bao nhiêu?
Ở đây tôi bỏ qua lãi suất tháng, và chỉ gộp 12 triệu vào cuối năm, đi đầu tư 1 lần.
Mười hai triệu của năm đầu tiên, sẽ có giá trị tại năm thứ 30, là = 12,000,000*(1+12%)^30 = 359,519,065
Mười hai triệu của năm thứ 2, sẽ có giá trị tại năm thứ 30, là = 12,000,000*(1+12%)^29 = 320,999,166
Mười hai triệu của năm thứ 3, sẽ có giá trị tại năm thứ 30, là = 12,000,000*(1+12%)^28 = 286,606,398
Mười hai triệu của năm thứ 4, sẽ có giá trị tại năm thứ 30, là = 12,000,000*(1+12%)^27 = 255,898,570
Cộng tất cả những số tiền này lại, tổng số tiền mà chúng ta sẽ nhận vào năm 30 = 3,243,511,278.
Tức Ba tỷ hai trăm bốn mươi ba triệu. Nếu tính cả lãi suất hàng tháng, thì số tiền lên đến 3.5 tỷ.
** Nếu đầu tư với lãi suất 24%/năm, sau 30 năm, chúng ta sẽ có số tiền là = 39,296,835,842
Tức Ba mươi chín tỷ. Nếu tính cả lãi suất hàng tháng, thì số tiền lên đến 60 tỷ.
Xem thêm: Giữa 1 giao dịch forex và cổ phiếu đâu là điểm khác biệt
Làm thế nào để áp dụng lãi kép
Thời gian
Hãy bắt đầu tích lũy và đầu tư sớm nhất có thể ngay từ bây giờ. Thời gian quả thực đóng vai trò rất quan trọng trong việc gia tăng sức mạnh của lãi kép. Thời gian càng dài thì lãi suất càng cao.
Lãi suất
Tận dụng và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với lãi suất cao là một cách để tạo nên sự thành công của việc áp dụng lãi kép.
Kiên trì
Hãy thật bình tĩnh và theo tới cùng, bởi lúc đầu chắc chắn lợi nhuận sẽ không đáng kể nhưng qua thời gian nó sẽ trở nên to lớn vào cuối giai đoạn đầu tư.
Kết
Trên đây chúng ta đã giải đáp cho các bạn câu hỏi Lãi kép. Hy vọng với bài viết trên bạn sẽ đầu tư thông minh hơn với “kỳ quan thứ 8”. Chúc bạn thành công!
