Mười quy tắc tài chính đơn giản để đầu tư thành công

Cafeforexvn – Các quyết định tồi tệ và hành vi kém cỏi là những lý do chính khiến nhiều người không đạt được các mục tiêu tài chính mà họ đã đặt ra.

Mười quy tắc tài chính đơn giản để đầu tư thành công
Mười quy tắc tài chính đơn giản để đầu tư thành công

Lập ra các danh sách luôn là một cách rất tốt để bạn có thể sắp xếp suy nghĩ của mình. Hãy thử lập danh sách cho mọi thứ, từ các quy tắc đầu tư đến các cụm từ tài chính cần tránh. Dưới đây là danh sách những sự thật rất đỗi cơ bản về tiền, được đúc rút dựa trên kinh nghiệm tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu của các chuyên gia tài chính.

Đầu tư vừa dễ lại vừa khó:

Thực ra, gốc rễ của thành công trong đầu tư rất đơn giản: “Đầu tư dài hạn, đa dạng hóa, cân nhắc chi phí và để cho lãi kép phát huy tác dụng của nó.” Tuy nhiên, không dễ tuân thủ phương châm này.

Con người thường không có khả năng chỉ “ngồi yên và không làm gì cả”. Chính điều này không ít lần ngáng chân họ. Khi không thể ngồi yên, họ có thể mắc những sai lầm gây thua lỗ, suy giảm lợi nhuận. Hiểu những điều cần làm là một chuyện, nhưng làm được hay không lại là chuyện khác.

Điều này dẫn chúng ta đến quy tắc số 2

Hành vi là Tất cả:

Không có khả năng kiểm soát cảm xúc và hành vi là nguyên nhân khiến nhiều người gặp thất bại về tài chính. Nói như William Bernstein, “Mức độ thành công của bạn trong lĩnh vực tài chính dựa trên khả năng kìm chế bản năng của bạn. Nếu không thể làm điều đó, bạn sẽ chết trong cảnh bần hàn.”

Ngay cả những người có tiếng là giỏi chọn lựa cổ phiếu cũng sẽ không làm nên chuyện nếu không thể kiểm soát cảm xúc của họ. Mọi người thường mắc sai lầm trong đầu tư khi để cảm xúc tự do bung trào. Không có con đường tắt, bí mật hay kế hoạch làm giàu nhanh chóng nào hiệu quả. Không có những cuộc hội thảo ba ngày nào có thể vén hết bức màn bí mật của giới siêu giàu với một khoản phí “danh nghĩa”.

Điều độ trong Tất cả mọi thứ:

Hãy nghĩ đến phần lớn tài sản trong danh mục đầu tư của bạn. Hy vọng đó là sự kết hợp đa dạng, toàn cầu của các quỹ chỉ số thụ động – là món ăn cơ bản mà từ đó bạn có thể thêm ném gia vị và rau củ. Bạn muốn đầu tư vào các công ty start-up công nghệ ngay từ thời sơ khai? Hay là đầu cơ bất động sản? Đầu tư cổ phần tư nhân vào các doanh nghiệp chưa lên sàn? Thậm chí có thể là một tài khoản giao dịch thú vị?

Bất kỳ lựa chọn nào kể trên đều ổn, miễn là nó đáp ứng hai điều kiện. Trước tiên, bạn nên hiểu rằng tỷ lệ thành công với bạn là không cao. Nhiều người có tiềm lực tài chính mạnh cũng đang tranh giành gay gắt lợi nhuận trong cùng một không gian với bạn. Các chuyên gia luôn tìm kiếm lợi thế cho mình. Ngay cả khi có được lợi thế, không có gì đảm bảo họ sẽ thành công.

Thứ hai, nó chỉ nên chiếm một phần nhỏ trong giá trị ròng thanh khoản của bạn, có lẽ khoảng 5% đến 10%. Nhiêu đó là đủ để cho bạn có sự kích thích và niềm vui thích khi “đấu trí”. Một số người thậm chí có thể phát hiện ra sở trường của mình nhờ những khoản đầu tư như vậy. Nhưng số tiền bỏ ra phải đủ nhỏ để nếu không thành công, kế hoạch tài chính của bạn sẽ không bị ảnh hưởng.

Rủi ro và Lợi nhuận là hai yếu tố Không thể tách rời:

Rủi ro, hiểu một cách thấu đáo nhất, có thể là xác suất lợi nhuận khác với kết quả mà bạn mong đợi. Vấn đề là nhiều nhà đầu tư muốn lợi nhuận tốt hơn thị trường nhưng giả định rủi ro ở mức tối thiểu. Lợi nhuận là một hàm được tính toán dựa trên rủi ro giả định.

Trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ, với rủi ro bằng 0, gần như không mang lại lợi suất. Để thu về lợi nhuận cao hơn, hãy sở hữu cổ phiếu. Nhưng điều đó đồng nghĩa với việc biến động của danh mục đầu tư của bạn cũng tăng lên. Nếu bạn tìm kiếm lợi nhuận cao hơn, bạn có thể thêm các cổ phiếu beta thấp có tiềm năng hoạt động tốt hơn – hoặc tệ hơn – so với toàn bộ thị trường.

Mười quy tắc tài chính đơn giản để đầu tư thành công
Mười quy tắc tài chính đơn giản để đầu tư thành công

Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được:

Lập ngân sách rất đơn giản: Thu nhập ở một bên của bảng cân đối kế toán của gia đình bạn, chi tiêu ở bên kia. Hãy đảm bảo rằng chi tiêu sẽ thấp hơn thu nhập. Đơn giản vậy thôi!

Nhiều người có những lời khuyên đại loại như: đừng mua thuyền, đừng bao giờ mua một chiếc thuyền, đừng mua một chiếc ô tô mới (đặc biệt là một chiếc ô tô thể thao) và tránh mua các cốc latte. Đó là những lời khuyên thiếu hiểu biết, tệ hại từ những kẻ ngờ nghệch về toán học hoặc tài chính. Mà nếu họ có chút hiểu biết, họ sẽ thêm vào lời khuyên này một cụm từ ma thuật đại loại như: “…nếu bạn không đủ khả năng chi trả”. Nhưng nếu bạn có thể, hãy tiêu tiền theo cách bạn muốn, tốt nhất là nên suy nghĩ kỹ càng trước khi ra quyết định chi tiêu. Mọi người thường không mua những món đồ mà họ có khả năng chi trả vì cảm giác tội lỗi đeo bám – dù cảm giác này là không đúng.

Đòn bẩy là con dao sắc có thể hủy hoại bạn:

Sử dụng tiền vay cho hầu hết mọi thứ là biểu hiện tiêu cực của ba quy tắc kể trên. Bạn nên thế chấp để mua một căn nhà mà bạn có khả năng chi trả. Đừng bao giờ sử dụng tiền đi vay để mua các tài sản đầu cơ vì nhu cầu vốn của chúng thường sẽ tăng lên mãi.

Hiểu được vị trí của mình:

Người tham gia thị trường rất đa dạng: có các nhà giao dịch và nhà đầu tư, các nhà bảo hiểm rủi ro và các nhà đầu cơ. Mọi người đều có khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian đầu tư và mục tiêu tài chính khác nhau. Đừng cho rằng bất kỳ điều gì mà một trong số 800 tỷ phú của Mỹ nói ra đều đặc biệt phù hợp với nhu cầu của bạn. Mục tiêu của họ có thể khác với bạn.

Nhận thức được những hạn chế của mình:

Điều khiến rất nhiều nhà đầu tư gặp rắc rối không phải là những điều mà họ không biết, mà là những điều mà họ biết chắc rằng không như vẻ bề ngoài của chúng. Hiểu được những hạn chế của thiên kiến nhận thức của bạn mới chỉ là bước khởi đầu. Điều quan trọng nữa là bạn phải biết được những thiếu sót về tài chính, tâm lý và hành vi của mình. Bạn dễ dàng gặp rắc rối nếu bạn hoạt động ngoài lĩnh vực sở trường của mình.

Làm chủ tình hình:

Bạn có sung túc về mặt tài chính hay không phụ thuộc vào chính bản thân bạn chứ không phải Fed, chính phủ hay bất cứ kẻ nào đang cao giọng hô hào vào lúc này. Bạn và chỉ có mình bạn chịu trách nhiệm về các khoản đầu tư và chi tiêu của mình. Bạn càng sớm làm chủ tình hình tài chính của mình thì bạn sẽ càng sung túc, khá giả.

Đầu tư vào bản thân:

Đây là khoản đầu tư quan trọng nhất mà bạn có thể thực hiện. Hãy tự học hỏi, phát triển chuyên môn và bổ sung những kỹ năng nghề nghiệp còn thiếu. Đừng quên đầu tư cho tương lai bằng cách đảm bảo nạp đầy đủ tài khoản hưu trí của mình hàng năm. Hãy thỏa mãn những nhu cầu đầu tư dài hạn này trước khi chi tiêu cho những mong muốn ngắn hạn.

Chín người mười ý, mỗi người đều sẽ có những ưu tiên riêng để lập ra một danh sách của riêng họ.

Lời khuyên cuối cùng, và cũng là quy tắc quan trọng nhất: “Hãy chú ý đến cách hành xử!” Như đã lưu ý trong cả bài này, việc đưa ra quyết định thiếu cẩn trọng và hành vi kém là những lý do lớn nhất khiến nhiều người không đạt được mục tiêu tài chính của mình. Tất cả những điều trên đều trực tiếp hoặc gián tiếp liên quan đến các vấn đề về hành vi trong tài chính.

Hãy lập một danh sách các quy tắc và bám theo nó. Một lúc nào đó trong tương lai, bạn sẽ thấy biết ơn vì điều này.

Thu Trang – Theo livemint.com

Xem thêm: 12 thói quen giúp bạn đạt tự do tài chính

Đánh giá bài viết
[ 0 Lượt | Đánh giá 0 ]